留学美国美国银行提供的服务 - 三

　 IDP项目办公室美国留学专家介绍：

四、储蓄户头

　　利息比支票户头的利息高，但比 money market和定期存款低。通常设有最低存款额，存款不足会失去利息、或缴服务费。

　　有一种储蓄户头和支票户头使用同一个帐号，彼此用提款机 (automatic teller machine 简称ATM)就可以相互转帐。这种连线的户头称为uni-bank或link。通常规定二个户头的最低存款总额最低多少，并规定支票户头的最低存款额，不足者扣钱，但开支票不收费，也没有月服务费。这种连线户头的优点是转帐灵活，可尽量把钱存在储蓄户头里生利息，开支票时再把支出总额转入支票户头。

　　五、Money Market

　　这种户头的利息较优厚，但相对地，最低存款额也较高，每月提款的数目与次数也有限制。分为savings和deposit两种，前者利息高一点，后者可开支票。

　　六、定期存款(Certificate Deposit简称CD)

　　定期存款是把一笔钱存在银行里生利息，到约定的时间才能去领出来。如果在到期(maturity date)之前要解约，则会损失至少一个月以上的利息钱。通常分三个月、半年、一年、二年、三年期，时间愈久，金额愈高，利息也就相对升高。但是，其利率是固定不变的(前述的几种户头都是浮动利率)。要避免利率走低或正在逐渐攀升时去存长期的定存，以免后来利率涨高时我们的本金困在低利率的定存中动弹不得。

　　定期存款的好处是生利息、或防止我们动用那笔钱。其先决条件是：有一笔款项，在一定期内不会用到。所以不妨找其它利息较优厚的银行。

　　此外还要注意定存的到期日，到期日之前一段时间银行会寄到期通知给我们，如果到期日之后一周内没有去提款，银行就会自动地依当时利率重新开始同样时间长短的定存。如果有兴趣投资证券、股票、信托投资，可以请行员一一为我们介绍，银行中如果没有专门人才，可以请他们安排合适的人前来解说。要注意的是这些 Bond 或 mutual fund有的有风险，如果投资不善，我们可能会亏掉部分本金。有的有免税的条件，有的还要经中间人(broker)抽取佣金(所以行员总是会鼓励我们作两年以上的长期投资，免得他们抽掉佣金后我们的利润所剩无几。要避免这个麻烦可指名要没有佣金的 no load fund)。

　　七、提款卡(ATM card)

　　有了提款卡以及个人密码(PIN: Personal Identification Number)就可以到廿四小时营业的自动提款机去提款、存款、转帐，不受银行白天营业时间的限制。通常，在开户银行各分行附设的自动提款机领款不必另缴手续费;但在超级市场、百货公司、机场使用跨行提管款机则每次都会扣一定额的手续费。

　　在超级市场付帐时，如果收银机配备有自动刷卡选择器(由顾客选择用超市会员卡、信用卡、或提款卡来付帐)，就可用提款卡刷卡，选择器银幕上会亮出“储蓄户头”和“支票户头”来让我们选择，然后直接从我们所指定的户头里取钱。所以一定要把超市给我们签名的收据收好，并登记在我们的收支簿上以便将来对帐。

　　使用提款卡须要注意的事项包括：别把密码写在卡片上;提款卡放在皮夹中时注意别让其背后的磁带与其它卡片的磁带紧靠在一起;过期的卡片要剪断作废;密码通知单要撕毁;每日提款总额有限制;卡片使用完毕后勿忘拿回等。

　　开车的同学，可以使用银行专门为开车人设计的 drive through全天候提款机，或是营业时间内有行员服务的存提款窗囗。可以不必找地方停车，也不用下车。但是，停车距离要算准，如果离窗囗或机器太远，那就要解开安全带练长臂功。如果还够不到就非得下车不可了!

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