美国留学新生指南：美国信用卡介绍 - 五

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FAQ

　　1、什么是secured credit card?

　　这个的定义就是你先存一点钱进去，然后把这个钱当你的credit limit，这个是一个用于提升信用值的渠道，过一段时间可以要求变成正式的credit card，这不失为得到第一张卡的渠道，拒说，BOA的SCC不错

　　2、什么是APR?

　　APR是Annual Percentage Rate，也就是中文常说的年利率。信用卡公司要赚钱，不会白白借钱给你，放贷利息就是APR。一般来说信用卡purchase的APR在10%-30%之间，各个卡是不一样的。而且对于Purchase，Cash Advance和Balance Transfer的利息也是不一样的。对于Purchase来说，一般有个免息期(Grace Period)，是从你付钱的那天到下一个账单的due date。但是注意，享受免息期的条件是付每月的minimum，如果有某个月忘记付minimum，会导致高额的罚款，并会大大损害信用记录。即使有些信用卡0APR，也不要忘记每月付Minimum，切记切记。

　　3、什么是Cash Advance?什么是Balance Transfer?银行有时寄来的信用卡check能不能用?

　　Cash Advance是使用信用卡直接取现，通常这样就没有免息期，直接charge利息，而且有高昂的手续费，通常此金额不能超过50%的credit limit;Balance Transfer是你可以用一张利息低的信用卡去把利息高的信用卡的账单还掉，这样你可以少付一些利息，有时有的公司会有0APR的BT deal，但是注意，你还款的时候，银行默认先还利息低的部分，如果做BT的信用卡里面carry着Purchase的balance，而且purchase的APR非0，这样你可能要付很高的purchase利息，除非把BT部分全部还清。银行寄来的check绝大多数是走Cash Advance，不建议使用，你会付出比面值高很多的代价的。

　　4、什么是Hard Inquire(Pull)?

　　每当你申请一次credit(包括信用卡，贷款)都会增加一次hard pull，这个东西多了当然不好，因为表现出你需要credit，自然有不还的风险，但是这个的影响是占在第五位(位于你的欠款数额，还款历史，信用记录长度，账户结构之后)，如果近期不申请房贷车贷，影响还不是很大。2年之后这个记录会消失

　　5、信用卡可以取消掉么?

　　答案是，当然可以，但是取消每张信用卡都会影响到你的平均信用长度，所以建议不要取消掉第一张信用卡，因为他是你最长的一个信用记录。但是如果第一张卡有年费，第二张卡距离第一张时间不长，那就取消掉吧，影响不是很大的。

　　6、可不可以给别人(没有SSN的)办副卡呢?

　　当然可以，而且据说AMEX的副卡还能给没有SSN的人积累信用记录

　　7、可不可以在美国(加拿大)以外使用这些卡呢，有没有手续费呢?

　　VISA和MASTERCARD是世界性的网络，AMEX和DISCOVER可能范围小一些，只要是有这些网络覆盖的地方都可以使用，手续费各个银行不一样，说一些我知道的作为参考，BOA, CITI和Chase是3%，AMEX是2.7%，C1没有国外费，DISCOVER理论上是2%，但据说可以走银联通道免国外费，我没试过，准备这次回国试一下DISCOVER走银联有没有foreign transaction fee

　　8、我被拒了之后怎么办?

　　第一选择是打电话argue(顺便练习口语哈)，问清楚为什么杯具，如果可以改观，问他们能否重新考虑你的申请。如果无法改变，可能你现在的状态不适合他家的信用卡申请，此时建议换一家比较容易申请的信用卡公司慢慢攒攒信用记录，然后再继续申请。

　　9、我收到pre-eliminate/qualify的credit card offer，是不是说我申请一定能得到这张卡?

　　IGNORE这些广告，他们只是广告，具体你合不合信用卡公司的标准，还得要重新审核，这里面杯具的例子太多了。

　　10、我去branch办，而且我有他家的checking/saving，会不会提高通过几率?

　　对于regional的银行，有可能，但是全国性银行，如CHASE，BOA什么的，别想!

　　11、银行提供的extra服务是什么，比如Credit Protector, Credit Monitor?

　　CP主要是每100块钱的statement balance交几毛钱费用，最后如果你出现特殊情况，如搬家、失业等，会把你的Credit账户freeze住，让你不用担心几个月内还不起帐。这个主要是给没有理财规划的老美们用的。CM是可以每个月看自己的信用分数和报告，防止信用记录出现问题。这些服务都是收费的，大家看自己需要办理吧。

　　12、据说付一些利息可以提高信用记录，我需不需要为了提高信用记录付一些利息呢?

　　信用记录的构成因素如前所述，是一个综合因素，只要按期付款，并且不要让statement的balance超过自己credit line的50%，一般慢慢攒一攒就可以提高了。银行希望赚大家的钱，所以适当付一些利息肯定有助于迅速提高信用记录。但是如果大家近期都没有房贷车贷，信用记录暂时就没有太大用处，不如让他慢慢涨着就好，在不申请贷款的时候，信用记录都是浮云。信用记录是为大家挣钱的，而不是大家为信用记录花钱的。

　　13、为什么没有银联(Unionpay)，银联能不能在美国使用?

　　银联是中国的信用卡支付网络，如果你有一张只有银联标志的卡(木有VISA或者MC标准在上面)，可以使用的地方肯定相应减少。具体需要咨询商家。如果含有VISA或者MC标志，那就都可以使用了。

　　14、信用卡被盗用了怎么办?为什么美国信用卡没有密码(PIN)?这样岂不是很不安全?

　　如果发现信用卡有异常，首先要赶快打电话给发卡行，冻结住那张卡的所有消费，然后银行会issue给你一张新卡。这时你需要把所有的你认为不是你的消费从账单里找出来，告诉银行这些事unauthorized transaction，这部分钱通过dispute是可以要回来的。这就是为什么信用卡更安全的原因之一。如果走密码交易，出现问题，银行不负责任何赔付，因为你有保护你密码的义务。实际上美国信用卡也是有PIN的，在你需要在ATM上进行cash advance的时候，需要输入你的PIN。

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